아파트 후순위 담보대출 가능한곳 BEST10 조건, 금리비교

은행에서 주택담보대출을 사용하고 있는 가운데 추가자금이 필요할때가 있습니다. 목적에 따라 차이가 있겠지만 사업자금이나 생활안정자금 또는 세입자에게 전세금을 돌려줘야 하는 반환 자금이 부족하기도 합니다. 은행 주택담보대출 비율인 70%를 모두 사용하고 있거나 1가구 2주택자라면 60% 이상 사용하고 있다면 아파트 후순위 담보대출 상품을 신청 할 수 있습니다.

 

기존 주택담보대출을 그대로 유지하면서 필요한 금액을 확보하는 방법 입니다. 자금의 용도에 따라 다르게 적용되지만 금융기관에서 이용 할 수 있는 아파트 후순위 담보대출 한도 사용 비율이 80% 이상 가능한 곳들을 정리해 보도록 하겠습니다.

 

 

아파트 후순위 담보대출 이란?

아파트 후순위 담보대출은 기존의 주택담보대출(선순위 담보대출)이 이미 있는 상황에서 추가로 대출을 받기 위해 주택을 담보로 제공하는 대출을 말합니다.

 

후순위 담보대출은 선순위 담보대출보다 상환 우선순위가 낮습니다. 이는 만약 대출자가 상환하지 못할 경우, 후순위 담보대출을 제공한 금융기관이 담보를 통해 회수할 수 있는 금액이 선순위 담보대출을 제공한 금융기관보다 적을 가능성이 크다는 것을 의미합니다.

 

담보대출 한도를 결정하는 LTV DSR

DSR (Debt Service Ratio)

DSR은 총 부채원리금 상환비율을 나타내는 지표입니다. 이는 대출 신청자의 소득 대비 부채 상환 능력을 평가하는 데 사용됩니다. DSR은 다음과 같이 계산됩니다.

 

 

예를 들어, 신청자의 연간 소득이 5천만 원이고, 연간 부채 원리금 상환액이 1천만 원이라면, DSR은 20%입니다. DSR이 높을수록 대출자의 소득 대비 부채 상환 부담이 크다는 의미이며, 이는 대출자가 부채를 상환하기 어려울 수 있음을 시사합니다.

 

LTV (Loan to Value)

LTV는 담보가치대비 대출금액 비율을 나타내는 지표입니다. 주택담보대출에서 많이 사용되며, 다음과 같이 계산됩니다.

 

 

예를 들어, 담보로 제공된 아파트의 가치가 1억 원이고, 대출금액이 7천만 원이라면, LTV는 70%입니다. LTV가 높을수록 담보가치 대비 대출금액이 많다는 의미이며, 이는 금융기관 입장에서 리스크가 높아지는 것을 뜻합니다.

 

 

아파트 후순위 담보대출 장점 및 단점

장점

1. 추가 자금 마련:
   • 기존의 주택담보대출이 있는 상태에서도 추가 자금을 마련할 수 있습니다. 이를 통해 긴급 자금이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있습니다.
2. 대출 한도 증가:
   • 주택의 담보가치가 높을 경우, 선순위 대출만으로는 부족한 자금 수요를 충족할 수 있습니다. 후순위 담보대출을 통해 더 많은 자금을 대출받을 수 있습니다.
3. 금리 절약:
   • 신용대출에 비해 담보대출이기 때문에 금리가 상대적으로 낮을 수 있습니다. 이는 신용대출보다 상환 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
4. 다양한 용도:
   • 주택 구매 외에도 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 사업 자금, 의료비, 학자금 등 필요한 자금으로 활용 가능합니다.

단점

1. 높은 금리:
   • 후순위 담보대출은 선순위 담보대출보다 리스크가 크기 때문에 금리가 더 높을 수 있습니다. 이는 전체 대출 상환 부담을 증가시킬 수 있습니다.
2. 상환 우선순위 낮음:
   • 대출자가 대출을 상환하지 못할 경우, 후순위 대출은 선순위 대출이 모두 상환된 후에야 상환됩니다. 이는 금융기관 입장에서 리스크를 높이고, 대출 조건을 까다롭게 할 수 있습니다.
3. 대출 가능 금액 제한:
   • 후순위 담보대출은 LTV(담보가치대비 대출금 비율)와 DSR(총 부채 원리금 상환비율) 규제에 의해 제한될 수 있습니다. 따라서 담보가치와 대출자의 상환 능력에 따라 가능 금액이 제한될 수 있습니다.
4. 리스크 증가:
   • 여러 개의 담보대출을 보유하게 되면, 경제 상황이나 개인의 재정 상황이 악화될 경우 상환 부담이 크게 증가할 수 있습니다. 이는 채무불이행의 위험성을 높일 수 있습니다.

 

 

1. 신협 아파트 후순위 담보대출

• 대상물건 아파트 소유자
• 대출상품 선순위, 후순위, 대환, 전세반환대출
• 취급대상 직장인, 사업자, 프리랜서, 주부, 무직자
• 대출한도 KB시세의 최대 80% 이내
• 대출금리 4.8% ~(당일 코픽스 금리기준)
• 취급지역 전국
• 상환방법 분할상환(원금균등분할,원리금균등분할,일부원금균등분할)
• 중도상환수수료 가계대출 1.8% / 사업자대출 1.9%
• 대출기간 30년이내 / 사업자대출 : 3 ~ 10년이내

 

신협 담보대출 신청

 

 

2. 아파트 후순위 담보대출 : 새마을금고

• 대상물건 아파트 소유자
• 취급대상 직장인, 사업자
• 대출한도 새마을금고 동일인 한도 내 최대 50억
• 대출금리 연 5.8%~(취급점별 상이 적용)
• 취급지역 전국
• 상환방법 원금(원리금)상환방법
• 중도상환수수료 중도상환 수수료 3년 내 1.5%~2.0% 잔존일수차감(취급점별 상이)
• 대출기간 30년이내

👉새마을금고 후순위 담보대출 조건 및 신청방법

새마을금고 후순위 담보대출 조건 및 신청방법

 

3. 아파트 후순위 담보대출 : SBI저축은행

• 신청대상 소득증빙이 가능한 만19세 이상 나이스 430점
• 취급대상 직장인, 사업자
• 대출한도 아파트 시세의 95%
• 대출금리 연 5.8%~ 14%
• 상환방법 원금(원리금)상환방법

 

4. 사업자 아파트 후순위 담보대출 : 한국투자저축은행

• 대출한도 KB 일반시세의 최고 90% (층, 면적 별 상이)
• 대출대상 개인사업자, 법인(부동산 임대업·매매업, 건설업 제외/NICE 신용평점 710점 이상, 소득증빙 가능자)
• 대출기간 24개월 이내 (1년 이내 연장, 최대 5년)
• 상환방식 만기일시상환(매월이자납입), 종합통장대출(한도거래)
• 대출금리 연 6.00%~ 연 14.80%

👉 한국투자 저축은행 사업자 아파트 담보대출 조건

한국투자 저축은행 사업자 아파트 담보대출 조건

 

5. 아파트 후순위 담보대출 : 애큐온저축은행

• 신청대상 아파트를 소유하고 있는 개인, 개인사업자
• 주택을 구입하기 위한 잔금이 필요한 고객
• NICE CB 평점 595점 이상
• 대상 주택 : 아파트, 대단지 연립주택(빌라)
• 마이너스통장 대출 가능
• 가계자금 : KB시세 최대 70%까지
• 사업자금 : KB시세 최대 88%까지(개인사업자에 한함)
• 대출금리 연 7.15% ~20.00% (변동금리)
• 중도상환수수료 최대 2.0% (단, 대출일로부터 3년 경과 시 면제)

👉 애큐온 저축은행 사업자 담보대출 한도, 금리 조건

애큐온 저축은행 사업자 담보대출 한도, 금리 조건

 

6. 아파트 후순위 담보대출 : 페퍼저축은행 사업자

• 대상주택 KB시세가 제공되는 아파트 또는 주상복합
• 대출대상 만 19세 이상의 소득증빙이 가능한 개인사업자 (사업장이 휴업 또는 페업일 시 미대상)
• NICE 신용평점 515점 이상
• 대출한도 LTV(담보인정비율) 최대 87% 이내, 최대 10억원 미만 까지 가능
• 대출금리 최저 연 8.97% ~ 최고 연 11.56%
• 대출기간 최소 1년~최대5년 (거치 최대1년 이내, 만기일시상환 시 거치불가)

👉 페퍼저축은행 페퍼스 사업자 주택담보대출 한도, 조건, 금리 정리

페퍼저축은행 페퍼스 사업자 주택담보대출 한도, 조건, 금리 정리

 

7. 아파트 후순위 담보대출 : 상상인저축은행

• 대상고객 개인(근로소득자 등) 
• 자금용도 가계자금
• 대출한도 KB시세 일반평균가의 최대 70% 이내 (담보물 소재지 등에 따라 차등)
• 대출금리 최저 연 8.6% ~ 연 16.0%
• 대출기간 1년 이상 ~ 5년 이하
• 상환방식 만기일시상환

 

8. 아파트 후순위 담보대출 : OSB저축은행 오비즈론

• 대출대상 개인사업자 및 법인사업자 / 신용평점 500점 이상 (NICE 기준)
• 대출금리 연 7.3% ~ 19.9%
• 대출상환방식 만기일시상환, 부분상환 (매월 이자부과)
• 대출한도 최저 1천만원, 최대 30억원 (LTV: 99% 이내)
• 중도상환수수료 3년이내 상환: 2.0% / 3년경과: 없음

👉 OSB저축은행 사업자 후순위 아파트 담보대출 오비즈론 한도, 부결, 금리

OSB저축은행 사업자 후순위 아파트 담보대출 오비즈론 한도, 부결, 금리

 

 

8. 아파트 후순위 담보대출 : 하나캐피탈

• 대출대상 아파트를 소유한 개인사업자
• 대출금리 (고정금리) 연 6.6% ~ 10.6%
• 대출상환방식 만기일시상환, 부분상환 (매월 이자부과)
• 대출기간 신규: 12개월 ~ 36개월 / 연장 : 1년단위 (최대 10년 이내)
• 대출한도 시세의 최대 85%
• 중도상환수수료 3년이내 상환: 2.0% / 3년경과: 없음
• 근저당 설정비율 : 대출금액의 120%

 

9. 아파트 후순위 담보대출 : 한국캐피탈 사업자

• 대출대상 주거용 공동주택(APT 및 주상복합, 연립 및 다세대, 주거용 오피스텔)을 소유한 개인사업자(아파트 : 시세 1억원 이상 / 주택 : 시세 6,000만원 이상)
• 대출금리 7.4% ~ 15.9% (LTV, 고객신용평점, 원금유예비율 등에 따라 차등 적용)
• 대출상환방식 원리금균등분할상환, 원금유예형 원리금균등분할상환
• 대출기간 최대 72개월 (거치기간 포함)
• 대출한도 최대 5억원
• 중도상환수수료 2.0%
• 대출신청 24시간 365일 송금시간: 영업일 9시 ~ 18시(주말, 공휴일 제외)

 

10. 아파트 후순위 담보대출 : 농협 캐피탈 사업자

• 대출대상 사업기간 6개월 이상 / 아파트 보유자
• 대출금리 연 6.9 ~ 12.9 %
• 대출상환방식 만기일시상환으로 매월 이자만 납부 후 만기시 원금 일시상환
• 대출기간 36, 60 개월
• 대출한도 3,000만원 ~ 10억원 이하
• 중도상환수수료 2.0%

 

아파트 후순위 담보대출 가능한곳 BEST10 조건 및 금리비교를 통해 내용들을 살펴보았습니다. 현재 작성일자를 기준으로 하였기 때문에 금리를 채택하는 방식에 따라 여러분께서 신청하는 날짜에 따라 조건이 달라 질 수 있습니다. 이 부분을 참고하시고 LTV 비율 범위 이내에서 사업자금 및 필요한 금액을 사용하는데 무리없이 안전하게 이용 하셨으면 합니다.

 

 

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