새마을금고 후순위 담보대출 조건 및 신청방법
- 경제
- 2023. 8. 8.
새마을금고 후순위담보대출은 시중은행의 주담대 이용이 불가피하다거나 한도 부족, DSR 초과로 인해 부결이 되어 차선책으로 알아보기 좋은 상호금융기관 입니다. 최소한의 요건을 갖추고 있다면 LTV 80% 이내의 범위 이내에서 이용이 가능 합니다.
2023년 부터 여러가지 규제가 해제 되고 있습니다. 1가구 2주택자의 LTV 상향 조정, 8월부터 시행되는 전세금반환대출에 대한 DSR 규제 대신 DTI 적용 등이 있습니다. 여러가지 선택지가 존재하지만 특징 및 한도 등에 대해 천천히 살펴보셨으면 합니다.
새마을금고 후순위 담보대출
시작하기에 앞서 새마을금고에 대한 이해를 하고 나면 신청을 하는데 더 많은 도움이 됩니다. 새마을금고는
대한민국의 상호금융기관 입니다.
일반적으로 동네 또는 마을 단위로 설립되어 조합원을 대상으로 예대 업무를 진행 하고 있습니다. 농협, 수협, 신협, 산림조합 등 다른 협동조합들과 마찬가지로 개별 근거법률이 존재 합니다.
주의깊게 봐야 하는 부분은 기타 상호금융기관들과 달리, 금융위원회가 아닌 행정안전부가 감독 관할 기관이라는 사실 입니다.
이처럼 독립적으로 운영이 되다 보니 비슷한 상품이라 하더라도 전부 다릅니다.
서울특별시, 인천광역시, 군산시, 목포시, 대구광역시, 부산광역시, 창원시, 대전광역시,전주시, 광주광역시, 진주시, 청주시, 춘천시, 익산시, 수원시, 순천시, 여수시, 포항시, 김천시, 제주시, 강릉시, 경주시,통영시, 원주시, 창원시, 충주시, 사천시, 울산광역시, 의정부시, 천안시 등. 새마을금고 후순위 담보대출 한도나 금리는 이렇게 많은 지역의 각 지점마다 모두 다른 기준을 적용 합니다.
새마을금고 주택담보대출 한도 및 금리
따라서 이 글에서 설명하고자 하는 것은 보편적인 기준 입니다. 해당 영업점에서 특판을 운영한다거나 한시적으로 규제 제한을 해제 한다 하더라도 이상한것은 아닙니다. 자체적으로 운영이 가능하기 때문 입니다.
한도는 개인사업자를 기준으로 KB부동산 시세의 80% 이내 입니다. 여기서 추가적인 금액을 신청하고자 한다면 예외승인이 가능한지 여부를 확인해야 합니다.
금리는 우선순위에 따라 달라집니다. 신청일 당일 기준금리가 어떻게 적용되느냐에 따라서도 달라 집니다. 예를들면 부동산광풍 이라고 불리던 2021년 까지의 한국은행 기준금리는 0.5% 입니다.
때문에 어떤곳을 가더라도 어느 금융사를 알아보더라도 주택담보대출 이자율이 낮을 수 밖에 없습니다. 2023년 8월 현재 한국은행 기준금리는 3.5% 입니다. 이말은 아무리 가산금리를 적게 적용한다 하더라도 최소 이 보다 낮은 금융사는 어느곳에도 존재하지 않는다는 의미가 됩니다.
기준금리 + 가산금리 - 우대금리를 적용하면 최종적으로 신청 할 수 있는 담보대출 금리가 됩니다. 가산금리가 정해지는 방식은 신용점수, 부채, 소득규모를 기본으로 합니다. 여기에 한가지를 추가하자면 선순위인지 후순위인지 그리고 KB부동산시세와 비교했을 때 사용비중이 얼마나 되는지 입니다.
쉽게말해 시세가 10억인 아파트에서 5억을 빌리는것과 8억을 빌린다고 가정해보면 후자가 가산금리를 추가로 적용해 같은 금융사라 하더라도 이자율이 높습니다. 8월 현재 편차가 존재하지만 평균적으로 4% 후반부터 6% 초반이 일반적 입니다.
새마을금고 담보대출 단점
새마을금고가 가지고 있는 단점 이라고 한다면 2금융권 이라는 사실 입니다. 시중은행과 비교했을 때, 1금융권과 2금융권의 차이는 큽니다. 그런데 이러한 인식을 제외하고나면 사실 담보대출을 신청했을 때 단점이라고 하면 은행보다 이자율이 높다는 부분을 제외하고는 한도를 더 많이 사용 할 수 있다거나, DSR을 50%까지 사용할 수 있다는 것은 장점 입니다.
그래서 2금융권 가운데 그나마 낮은 이자율로 승인을 받고자 하는 분들이 비교하는 주체가 신협 담보대출, 단위 농협 정도를 함께 비교해 보시면 좋습니다.
시간적으로 여유가 있다면 각 지점마다 새마을금고 후순위 담보대출 가능 여부 및 금리와 한도를 확인하면 좋겠지만 현실적으로 가능한것은 아닙니다.
인터넷을 통해 알아보는 분들이 유리한 부분도 있습니다. 각 영업점별로 계약이 되어 있는 새마을금고가 많을수록 비교하는데 소요되는 시간이 줄어 듭니다. 추가자금은 사업자금이 승인율이 높으며 그 다음 생활안정자금, 전세금 반환 순서가 아닐까 합니다.
아무래도 반환자금의 경우 실거주 목적으로 확인하지 않는다면 전세보증금의 LTV 비율만큼만 적용하기에 한도만 놓고 본다면 가장 적습니다. 여러가지 조건들을 충분히 확인해 보고, 최소 2주전에는 비교를 시작해야 타이밍을 늦지 않게 맞출 수 있습니다.
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