보험회사 주택담보대출 금리비교 BEST5
- 경제
- 2024. 6. 10.
보험회사 주택담보대출금리비교 조건에 대해 살펴보도록 하겠습니. 삼성생명, KB손해보험, 한화생명, 현대해상 등 은행과 비슷한 수준의 이율로 이용 할 수 있지만 DSR 50% 를 사용 할 수 있어 한도가 나오는데 조금 더 유리한 부분들이 있습니다. 이밖에 올크레딧, 나이스 점수 또한 완화된 부분들이 있으니 주택을 담보로 자금 활용 계획을 가지고 있는 분들이라면 도움이 되었으면 합니다.
보험회사 주택담보대출 금리비교
1. 삼성생명 모바일 주택담보대출
신청자격
- 아파트 구입자금 또는 가계자금
대출한도
- 아파트 담보력 범위 내
- LTV 70%
대출금리
- 연 3.74 ~ 5.14%
- 국고채3년물 혼합형 금리, APT 구입자금, 신용1~4구간, 당사거래 우수, 소득증빙, DSR 40% 이내, 비거치 분할상환, 모기지보험 미가입, 중도상환수수료 3년 내 1.5% (매년 대출한도의 10%이내 중도상환수수료 면제), 다자녀(3자녀↑) 조건 해당 여부에 따라 적용되는 금리 예시임
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
상환방법
- 매월 원리금균등분할 상환
- 매월 원금균등분할 상환
- 1년 거치 가능
중도상환수수료
금리변동주기(1년변동)
- 3년내 1.8% (단, 50%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.1% (매년 10%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.3% (단, 40%이내 상환시 면제)
- 1년내 1.3% / 2년내 0.8% / 3년내 0.3%
- 6개월내 2%
금리변동주기(1년변동 이외)
- 3년내 2.0% (단, 50%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.3% (매년 10%이내 상환시 면제)
- 3년내 1.5% (단, 40%이내 상환시 면제)
- 1년내 1.5% / 2년내 1.0% / 3년내 0.5%
- 6개월내 2%
2. KB생명 보험회사 주택담보대출 KB희망모기지론
신청자격
- 대상고객 : 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자
- 공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단합니다.
- 담보대상 : 아파트(수도권(인천 일부지역 제외))
대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내 (금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름)
- DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이
달라질 수 있습니다.
대출금리
- 연 4.47% ~ 7.20%
- 혼합형 : 5년간 고정 후 5년 주기 금리변동형, 3년간 고정 후 3/6개월 주기 금리변동형
- 변동형 : 3/6개월 주기 금리변
- 산출기준 : 기준금리(COFIX신잔액)에 가산금리 요소(업무원가, 신용프리미엄 등)을 감안하여 산정
대출기간
- 아파트 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
상환방법
- 원리금균등 분할상환 / 원금균등 분할상환
- 거치기간은 3년까지 가능
중도상환수수료
- 3년 이내 상환금액의 1.0% ~ 1.5%
- 단, 대출금액의 50% 이내 상환까지 중도상환수수료 완전 면제 선택가능
3. 한화생명 보험회사 주택담보대출 - 홈드림 모기지론
신청자격
- 주택을 담보로 제공하는 개인\
- 주택 : 아파트, 단독주택, 연립, 다세대, 다가구주택(일부 물건 제외)
대출한도
- 감정가의 LTV 70% 까지
- 담보물소재지, 대출금액, 고객신용, 소득 등에 따라 차등적용
대출금리
- 연 4.33% ~ 5.81% (2024.6월 기준)
대출기간
- 아파트 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
상환방법
- 1(3, 5)년 거치 후, 원금의 50% 매월(년) 균등분할상환, 만기 시 50% 상환
- 1(3, 5)년 거치 후, 원금의 100% 매월(년) 균등분할상환
- 전기간 원금의 50% 매월 균등분할상환, 만기 시 50% 상환
- 전기간 원금의 100% 매월 균등분할상환
중도상환수수료
- 기본형 : 3년이내 원금 상환시, 상환금액의 1.2%
- 선택 1 : 3년이내 원금 상환시, 최초 대출금액 대비 30%초과 상환금액의 1.3%
- 선택 2 : 3년이내 원금 상환시, 최초 대출금액 대비 50%초과 상환금액의 1.5%
- 선택 3 : 6개월이내 원금 상환시, 상환금액의 1.5%(단, 금리 1.0% 가산)
4. 현대해상 보험회사 주택담보대출 - 주택론 3년 고정금리
신청자격
- 단독주택, 연립주택, 다세대 주택
대출한도
- 시세의 70% 이내(지역별 차등)
대출금리
- 연 4.85%~최고 연 5.45% (2024년 6월 기준)
대출기간
- 10년 ~ 40년
상환방법
- (원리금, 원금균등분할상환(거치기간 설정 가능) / 매월 지정일 납입
중도상환수수료
- 3년 이내 1.5%
- 매년 대출원금의 10% 이내 상환까지 중도상환 수수료 면제
5. 삼성화재 보험회사 주택담보대출
신청자격
- 본인 소유(구입예정 포함)의 주거용 주택 보유자
- 공동명의 또는 제3자가 소유한 담보는 개별상담 후 대출가능 여부 판단
대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내(감독규정에 따라 상이함)
- 일부 지역은 최대 30%까지 감액비율이 조정
대출금리
- 5년 고정, 만기 고정, 6개월 변동 중 선택 가능
- 5년 고정 : 최초5년 고정후, 6개월단위 변동(국고채3년) : 연 4.66% ~ 7.18%
- 만기 고정 : 실행시 금리가 만기까지 고정(국고채3년) : 연 6.28% ~ 7.45%
- 6개월 변동 : 6개월 단위 금리 변동(신규/신잔액 COFIX금리) : 연 4.21% ~ 6.31%
대출기간
- 아파트, 주택 : 최장 40년 내 선택 가능
- 주거용 오피스텔: 3년, 5년 중 선택 가능
상환방법
- 원리금균등 상환
- 원금균등 상환
- 단, 주거용 오피스텔은 만기일시상환
중도상환수수료
- 3년간 1.2%~1.5% 부과
- (변동 금리 선택 시 중도상환수수료율 0.2% 인하)
- 대출금의 10~50%까지 중도상환수수료 면제조건 선택 가능
- (약정기간이 3년 미만인 경우 약정기간까지 중도상환 수수료 부과)
보험회사 주택담보대출금리비교 BEST5 세부조건에 대해 살펴보았습니다. 보험회사는 상호금융기관 (신협, 농협, 새마을금고) 과 함께 2금융권에서 자주 활용되는 곳이기도 합니다. 승인잘되는곳 또는 이자싼곳 등 개인에 따라 차이가 있기 마련인 만큼 이런 부분들에 너무 얽매이지 않아도 됩니다.
아무리 낮은 이율로 제공한다 하더라도 정작 내가 사용할 수 없다면 아무 소용이 없기 때문 입니다. 2~3곳 정도를 꼼꼼하게 비교해 보고 LTV 한도 내에서 사용 가능 여부를 체크해 보시면 도움이 될 수 있습니다.