주담대 DSR 부부합산 가능할까? 한도 늘리는 현실적인 방법
- 경제
- 2025. 5. 14.
부부가 함께 주택담보대출을 받을 때 가장 많이 궁금해하는 부분 중 하나는 바로 DSR을 부부합산으로 적용할 수 있느냐는 점입니다. 특히 DSR 규제가 강화된 요즘 같은 상황에서는 이 부분이 대출 한도에 직접적인 영향을 주기 때문에 더욱 중요해졌습니다. 오늘은 DSR 부부합산 가능 여부와 실제로 대출 한도를 현실적으로 늘릴 수 있는 방법들을 알아보겠습니다.
주담대 DSR이란?
DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 부채의 연간 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 쉽게 말하면, 내가 벌어들이는 소득 중에서 얼마까지 대출 원금과 이자를 갚는 데 사용할 수 있는지를 따지는 기준입니다.
2024년부터는 1금융권 기준으로 DSR 40% 규제가 본격 적용되면서, 고소득자가 아닌 이상 원하는 금액의 주담대를 받기 어려워진 상황입니다.
부부합산 소득으로 DSR 계산 가능할까?
결론부터 말하면, 일부 조건을 충족하면 DSR 부부합산이 가능합니다. 주택을 공동명의로 구입하고, 대출 역시 공동으로 신청할 경우 부부 소득을 합산하여 DSR을 계산할 수 있도록 은행에서 허용하고 있습니다. 특히 생애최초 주택구입자이거나 신혼부부인 경우, 또는 정책모기지 상품을 이용하는 경우에 이 조건이 보다 유연하게 적용됩니다.
단, 부부합산을 위해서는 배우자의 소득 증빙 서류 제출이 필수이며, 일부 금융기관에서는 공동 상환 책임이 있다는 점도 확인하고 넘어가야 합니다. 즉, 남편이나 아내 한 명이 대출금을 못 갚게 될 경우, 나머지 배우자에게 그 책임이 고스란히 넘어갈 수 있는 구조입니다.
한도를 현실적으로 늘릴 수 있는 방법
단순히 부부합산만으로는 부족할 수 있기 때문에, 몇 가지 현실적인 전략을 함께 고민해볼 필요가 있습니다. 첫 번째는 정책금융상품 활용입니다. 보금자리론, 디딤돌대출, 특례보금자리론 등은 DSR 적용 기준이 일반 금융권보다 느슨하며, 부부합산이 기본 전제로 작용하기 때문에 대출 한도를 크게 늘릴 수 있는 수단이 됩니다.
두 번째로는 부채 조정입니다. 현재 가지고 있는 다른 대출의 원리금을 일부 상환하거나, 고금리 대출을 중도상환함으로써 DSR 비율 자체를 낮추는 방법도 효과적입니다.
마지막으로, 소득 증빙을 철저하게 준비하는 것도 중요한데, 특히 프리랜서나 자영업자의 경우 국세청 신고자료 또는 사업소득 증빙을 충분히 제출해야 소득 인정 범위를 극대화할 수 있습니다.
DSR 규제가 강화되면서, 이제는 단순히 소득만으로 대출 한도를 늘리기 어려운 시대가 되었습니다. 하지만 부부합산이라는 방법을 현명하게 활용하면 생각보다 더 넓은 선택지가 열릴 수 있습니다. 본인의 상황에 맞게 전략을 세우고 싶다면, 도움을 받아 맞춤형 한도 시뮬레이션을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.