정부지원 서민대출 잘되는곳 BEST 5 조건 비교 2023년 최신
- 경제/신용
- 2023. 8. 22.
정부지원 서민대출 잘되는곳 BEST5 조건 비교 2023년 최신 현황은 어떻게 되는지 정리해보도록 하겠습니다. 정부에서는 신용이 낮거나 소득이 적어 제도권 금융기관 이용이 어려운 분들에게 정부지원대출을 통해 자금을 지원하고 있습니다.
지원 방법도 여러가지가 있어 어떤것들이 있고 나에게 유리한 부분들은 무엇인지를 정확히 알아야 남들보다 손해를 보지 않을 수 있습니다. 요즘은 정보화시대라고 합니다. 저역시도 마찬가지라고 할 수 있는데요.
틈틈히 지인분들에게 연락이 오면 이러한 정책자금들이 있는데 너도 한번 신청해볼래? 라는 이야기를 가끔 듣게 됩니다. 그럼 한시적으로 운영을 하는 것들을 보면 대부분 하루 이틀이면 마감이 되어서 놓친적도 많습니다.
이 글에서는 정부지원 서민대출 잘되는곳 BEST 5 조건 및 한도, 금리 등에 대해 전반적으로 다룰 예정이니 맞는 상품들이 있다면 활용하는데 참고가 되셨으면 합니다.
정부지원 서민대출 잘되는곳 BEST 5
정부지원 서민대출 가운데 인지도가 있는 상품들을 보면 새희망홀씨, 햇살론, 사잇돌대출, 미소금융이 있습니다. 여기에 최근에 추가된 햇살론뱅크까지 포함하면 5가지 정도라고 할 수 있습니다. 비슷한 신청 조건을 가진것처럼 보이지만 실제 조금씩 다른 기준들을 적용하는 만큼 개인에 따라 유리한 부분들이 달라 질 수 있습니다.
인터넷 및 모바일을 통해서도 신청 할 수 있으며, 비대면으로 가능한 것들 위주로 정리하겠지만 직장인이 아닌 개인사업자는 영업점을 방문해야 하는 상황도 있으니 참고하시기 바랍니다.
미소금융
저신용, 저소득 사업자에게 창업자금 또는 운영자금을 지원 합니다. 저금리 이용이 가능한만큼 사업을 하고 있다면 우선순위로 두어도 좋습니다. 하지만 최근 2년 동안 정부에서 지원하는 코로나 지원금등을 사용하고 있다면 부결이 됩니다.
대출자격
다음 하나의 요건을 충족하신 분 중 자영업자(사업자등록 후 6개월 이상) 또는 무등록사업자
- 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
- 차상위계층, 또는 기초생활수급자
- 근로장려금 수급자
대출한도
최대 2,000만원 (무등록자 500만원)
기간 및 금리
- 2.0%~4.5%
- 5년 이내
새희망홀씨
소득금액 확인서류로 증빙된 소득뿐만 아니라 국민연금납부액, 건강보험료납부액 등에 의한 환산인정소득(한국주택금융공사 보금자리론 소득추정방식 준용) 기준으로 대출 한도 산출 가능
대출신청자격
개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 국내거주 국민으로서 연간소득 40백만원 이하[다만, 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우에는 연간소득 50백만원 이하] 이고 다음 각 항목 중 하나에 해당하는 고객
- 증빙소득서류 제출자 (직업 및 소득 확인서류 등으로 증빙된 소득)
- 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객
대출한도
- 무보증대출 : 최대 35백만원
- 한도는 소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 차등 적용
기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최저1년 이상 최장7년 이내 (거치기간 설정불가)
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
금리
연 6.5%~10.5% 이내
새희망홀씨는 정부지원자금 이라고 불리기도 하지만 시중은행의 자체 자금으로 운영이 됩니다. 따라서 일반적인 정부지원대출과 비교했을 때 DTI의 기준이 조금 더 빡빡하게 운영 됩니다.
빚이 없다면 상대적으로 낮은 저금리 이용이 가능하지만 부채가 있다고 한다면 한도 감액이 생각보다 크게 이루어져 500~700만원 선에서 마무리 되는 경우들이 적지 않습니다.
사잇돌 중금리대출
고금리와 저금리 사이 공백을 채워 서민의 생활안정자금을 지원하는 중금리대출 상품 입니다. 연체 없이 성실히 상환면 매년 0.3%p씩 금리인하를 받을 수 있습니다. (1년 기준 연체일수 10일 이하)
신청자격
서울보증보험(주)의 보험증권 발급이 가능한 급여소득자, 사업소득자, 공적연금소득자 중 아래 기준을 충족하고 증빙서류 제출이 가능
- 직장인 재직기간 3개월 이상 연소득 1500만원 이상
- 사업자 6개월 이상
- 공적연금 수령 1회 이상 (국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)
대출금액
최대 2천만원 이내 서울보증보험의 보증가능금액 이내에서 가능
대출금리
8.02%~17%
상환기간 및 방법
- 대출기간 : 12개월 이상~60개월 이내(월 단위 신청 가능)
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환(거치기간 없음)
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.
지원대상
- 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한, *새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
- 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자**
* (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
** (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
대출한도
최대 2,500만원('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
대출기간
- 3년 또는 5년
- (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
대출금리
은행별 상이
취급은행
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
보증료
연 0.9~2%
햇살론
가장 인지도가 있으며 승인이 잘되는 정부지원대출 입니다. 2023년을 8월을 기준으로 승인금액이 2조를 넘어섰습니다.
신청대상
- 최근 1년이내 3개월 이상 재직한 근로소득자 (단, 현직장 1개월이상 근로 및 급여수령 필수)
- 연소득 3천5백만원 이하인 근로소득자
- 연소득 4천5백만원 이하인 근로소득자(개인신용평점구간 하위 20%)
대출한도
2000만원
대출금리
- 연9%~11%
- 한국은행 기준금리에 따라 매달 변동
기간 및 상환
- 36개월 또는 60개월 중 선택
- 원리금균등분할, 원금균등분할상환
특징
- 생계자금 및 대환자금 구분없이 신청가능
- 기존 사용자 추가대출 및 재대출 가능
정부지원대출 부결 이유
- 여신비적격자 및 외국인
- 한국신용정보원 "신용관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
- 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인정보, 금융질서문란정보
- 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등) - 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간제외)
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
- 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고관계자(사고유보포함) 또는 대위변제관계자로 규제중이거나 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
- 기업의 실경영자 또는 특수관례인으로 급여소득자가 아닌경우
- 진흥원의 개인신용평가시스템에 의거 보증거절대상으로 평가된 자
- 현금서비스 및 카드론 이용 건수 및 금액 과다
지금까지 2023 정부지원대출 관련 내용에 대해 정리해 보았습니다. 모두 모바일을 통해 무보증 서민대출 신청이 가능 합니다. 무직자은 연금수령자를 제외하면 이용이 불가 합니다.
저금리 대출은 아니라 하더라도 중금리 사이로 이용 할 수 있으며 2000만원 ~ 3000만원 이내에서 중복신청이 가능하다는 이점을 충분히 활용하여 원하는 금액을 받아 긴급생활안정자금 용도로 활용하거나 고금리 대환, 사업자금 용도로 개별적 활용이 가능 합니다.
단순 가능 여부를 확인하는 단계에서는 신용상 어떠한 불이익도 발생하지 않습니다. 같은 정부지원대출 이라 하더라도 최종 승인권한은 해당 기관에 일임하고 있으니 여러곳들을 비교 후, 가장 유리한 방향으로 선택을 하셨으면 합니다.