아파트 후순위 담보대출 금리 TOP11 조건 비교 LTV DSR 규제

아파트 후순위 담보대출 금리 비교 및 자격 조건이 궁금하신 분들을 위해 간략하게 나마 금융사에 대한 상품을 정리해 보았습니다. 세부적인 기준들은 해당 금융사를 통해 문의하시면 됩니다. 이 글에서는 큰 틀에서의 자격 조건만을 다루고 있습니다.

 

한국은행의 기준금리 인상으로인해 2020년 하반기와 비교했을 때 전반적으로 아파트 후순위 담보대출 이용시 금리가 올라갔다고 할 수 있습니다. 이는 선순위 또한 마찬가지이며 올해말 까지는 적어도 이와같은 현상이 유지될 가능성이 높다고 할 수 있습니다.

 

이 글에서 제시된 금리는 작성일을 기준으로 하고 있기 때문에 기준금리 + 가산금리의 영향으로 신청일 기준 달라질 수 있음을 염두해 두셨으면 합니다.

 

아파트 후순위 담보대출 금리 TOP11

1. 신한라이프생명 보험사 주택담보대출

신청자격

• 아파트를 담보로 제공하는 개인 고객

대출한도

• 담보가액 범위 내(LTV40~70%, 지역별 상이)

대출금리

• 최저 연 6.21% ~ 최고 7.41%
• 혼합형 : 최초 5년간 고정금리 적용 이후, 매6개월 단위 금리 변동
• 고정형 : 대출기간 고정금리 적용

대출기간

• 1년 ~ 5년, 10년, 15년, 20년, 30년, 40년

상환방법

• 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 (거치기간 0~1년 선택 가능)

신청방법

• 신한라이프 Square 앱을 통해서 신청 가능 합니다. 접수가 완료되면 대출센터(02-741-1735)에서 고객님의 신용정보를 기준으로 대출 가능금액 및 금리를 상담합니다.

 

2. 동원제일저축은행 아파트 후순위 담보대출

신청자격

• 본인 명의로 되어 있는 부동산을 담보로 대출받고자 하는 개인, 사업자(법인, 개인)
• 주택, 빌딩, 공장, 대지, 근린생활시설, 전, 답, 임야 등
• 소득증빙이 가능한 만19세 이상 고객
• NICE 개인신용평점 600점 이상

대출한도

• KB부동산시세 최대 90% 범위이내
• 동일인 대출 취급한도 이내

대출금리

• 연5.00% ~ 연9.00%
• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
• 기준금리 : 조달원가
• 가산금리 : 업무원가, 법적비용, 자본원가, 신용원가 등

대출기간

• 1년 ~ 5년 이내 (연장가능)

상환방법

• 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환

중도상환수수료

• 연 2% 이내
• 잔여일수에 따라 차등적용
• 중도상환수수료 포함 연20.0% 이내

 

사업자후순위담보대출

 

3. 농협 후순위 담보대출 – NH모바일아파트대출2.0 (중앙회)

신청자격

• 재직확인이 가능한 직장인
• 개인사업자
• 본인 명의, 공동명의 아파트 소유자

대출한도

• 최대 5억원 이내

대출금리

• 연 5.84% ~ 6.94%

대출기간

• 최대 30년 이내 (거치기간은 1년까지 설정 가능)

상환방법

• 원(리)금균등분할상환

 

 

4. 우리금융 저축은행 사업자 아파트 주택담보대출

신청자격

• 사업개시일 최소 3개월 이상의 개인사업자
• 만25세(1995년 이전 출생자) 이상 내국인
• 나이스 (NICE) 개인신용평점 515점 이상

대상지역

• 서울, 경기, 인천, 세종, 충남, 충북 소재 100세대 이상 APT
• 단, 내부규정에 따라 제한될 수 있음

대출한도

• 최소 1천만원 ~ 최대 20억원

대출금리

• 연 최저 4.9% ~ 최고 12.1%

대출기간

• 최대 10년

상환방법

• 원리금균등상환(매달 일정한 금액으로 원금 및 이자 납입), 만기일시상환(대출기간 만기일에 전액 상환하는 방식)

 

5. JT친애저축은행 원더풀 사업자 아파트 담보대출

신청자격

• 나이스 신용평점 650점 이상
• 부동산을 담보로 제공하는 고객
• 본인 명의, 공동명의, 아파트

대출한도

• 법인120억, 개인사업자 60억

대출금리

• 연8.74%~14.89%

대출기간

• 최대 10년

상환방법

• 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환

 

6. 삼성생명 후순위 아파트 담보대출

신청자격

• 아파트 구입자금 또는 가계자금

대출한도

• 아파트 담보력 범위 내

대출금리

• 연 4.20 ~ 7.80%

대출기간

• 15년, 20년, 30년, 35년, 40년

상환방법

• 매월 원리금균등분할 상환
• 매월 원금균등분할 상환
• 1, 3년 거치 가능

 

7. 새마을금고 아파트 후순위 담보대출

신청자격

• 직장인, 개인사업자 등 소득증빙 가능 한분
• 소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
• 본인 명의, 공동명의, 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등

대출한도

• 최대 감정가의 80%까지 대출 가능

대출금리

• 연 7%대

대출기간

• 최대 10년

상환방법

• 만기일시상환

 

8. 푸본현대생명 아파트 후순위 주택담보대출

신청자격

• 소유한 주택을 담보로 대출을 받기 원하는 고객
• 주택 구매, 가계자금, 다른 금융기관의 주택담보대출 (가계자금용도대출) 상환의 용도로 목돈이 필요한 고객
• 전국 - 아파트(시세 7천만원 초과), 단독·연립·다세대 주택 (1억이상)

대출한도

• 시세의 최대 70%까지

대출금리

• 변동금리 : 연 5.39%(최저) ~ 7.24%(금리 적용 기준일 2023.01.01)
• 고정금리 : 연 5.47%(최저) ~ 7.07%

대출기간

• 최소 10년부터 최대 40년까지 5년 단위로 대출기간 선택 가능 (대출조건에 따라 이자만 납입하는 거치상환방식 선택 가능 : 거치기간 1,3,5년)

상환방법

• 만기일시상환 : 일시상환 전까지 대출금에 대한 이자만 납입하다가 만기 시 일시 상환
• 원(리)금균등상환 : 매달 동일한 원(리)금에 대한 상환
• 거치 후 원(리)금균등상환 : 1년/3년/5년간 이자만 납부하다가 1년/3년/5년 후부터 매 달 동일한 원(리)금 상환

 

9. SBI 저축은행 후순위 담보대출 - 희망UP 아파트주택담보대출

신청자격

• 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 사업등록을 하고 영업중인 개인 및 법인사업자
• NICE 신용평점 680점 이상
• 아파트담보 제공이 가능한 경우(본인 소유 및 타인소유 모두 가능)

대출한도

• KB부동산시세의 최대 100% 이하(1,000만원~50억원)

대출금리

• 기준금리 + 6.3% ~ 12.8%
• 은행연합회가 매월 발표하는 신규기준 Cofix금리로 취급월의 전월 고시되는 Cofix금리 적용
• 신용평점, 담보물건 평가 및 권리순위에 따라 차등적용
• 6개월 단위 변동금리

대출기간

• 5년

상환방법

• 원리금균등분할상환, 만기일시상환, 원금균등분할상환

 

 

10. 현대해상 아파트 주택담보대출

신청자격

• 개인신용평점(NICE) 745점 이상, 만 20세 이상 개인
• 신용도 및 산출된 총부채상환비율에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.

대출한도

• 시세의 70% 이내(지역별 차등) (단, 생애최초구매자 최대 80% 이내)

대출금리

• 최저 연 5.83%~최고 연 6.73% (2023년 1월 기준)

대출기간

• 10년~40년(거치기간 5년 이내 가능)

상환방법

• 원리금, 원금균등분할상환(거치기간 설정 가능) / 매월 지정일 납입

 

11. 신협 후순위 아파트 후순위 주택담보대출 

신청자격

• 아파트, 주상복합
• 본인명의, 공동명의

대출한도

• KB시세의 최대 80% 이내

대출금리

• 선순위 4.4%~
• 후순위 4.9%~

대출기간

• 3 ~ 5년 만기일시 상환, 1년거치 30년 분할상환

상환방법

• 만기일 일시상환, 한도대출, 분할상환

아파트 후순위 담보대출 금리가 정해지는 방식

 

후순위 주택담보대출의 금리는 KB부동산 시세 대비 LTV의 비중을 얼마나 사용하느냐에 따라 달라 집니다. 이 비중에 따라 1금융권을 이용 할 수 있는가 하면 2금융권 이하에서 가능 여부를 확인해 봐야 하기도 합니다.

 

하지만 실질적으로 아파트 후순위 담보대출은 대부분 2금융권을 통해 이용 할 수 밖에 없는것이 현실 입니다. 2금융권의 DSR은 50%이며 이는 1금융과 비교했을 때 10% 이상 높은 수치 입니다. 따라서 선순위를 그대로 두고 생활안정자금대출, 사업자금을 이용시 한도 발생에 유리 할 수 밖에 없습니다.

 

2023년 들어 금융위에서 투기제한지역, 1가구 2주택자, 다주택자에 대한 LTV 규제를 완화했습니다. 하지만 DSR에 대한 조정을 없을 것 이라고 못을 박았습니다.

 

이밖에 일부 금융사는 2순위로 대부업체를 사용하고 있는 경우 대환이 가능하기도 하지만 이를 사용하고 있는 경우 추가대출이 불가한 곳들도 있습니다.

 

올해는 작년과 달리 혼돈의 시기라고 할 수 있습니다. 기준금리가 작년과 비교했을 때 3% 정도 상승한 상황에서 조달금리 및 제반 사항들을 각 금융사별로 조정을 하는 시기라고 할 수 있기 때문 입니다.

아파트 후순위 담보대출을 알아보고 있다면 금리비교는 선택이 아닌 필수가 되어야 합니다. DSR 또한 1억, 2억을 비롯해 연소득 및 상환기간에 따라서도 비중이 달라지는 만큼 여러가지 가능성들을 최대한 폭넓게 고려 후 안전한 금융거래를 하셨으면 합니다.