국민은행 주택담보대출 필요서류, 고정금리, 한도, 조건 정리

최근 은행들의 추세를 보면 높아진 금리를 보완하기 위해 고정금리와 변동금리를 서로 한 상품에 넣어두는 혼합형을 선보이고 있습니다. 국민은행 역시 마찬가지 입니다.

 

결과가 어떻게 될지 누구도 예측을 하지 못하는 만큼 변동성이 우려된다면 국민은행 주택담보대출 가운데 혼합형으로 운영 가능한 부분들을 살펴보면 됩니다.

 

국민은행 주택담보대출

혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출

 

신청자격

주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)

 

금액

담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억원 이내)

 

기간 및 상환 방법

 

기간

(1) 일시상환(통장자동대출 포함) 최저 1년 이상 최장 5년 이내 (통장자동대출은 1년)

(2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) 최저 1년 이상 최장 40년 이내. 단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내

(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) 최저 1년 이상 최장 20년 이내

 

※ 위의 (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용

 

거치기간

- 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내

단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

 

대상주택

주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)

변동금리

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	3.64	1.96	1.70	3.90	5.60
신규COFIX6개월	2.38	3.24	1.70	3.92	5.62
신규COFIX12개월	2.38	3.37	1.70	4.05	5.75
신잔액COFIX6개월	1.42	3.90	1.70	3.62	5.32
신잔액COFIX12개월	1.42	4.01	1.70	3.73	5.43

혼합금리

기준일자 : 2022.08.12 (연이율, %)

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	3.64	1.96	1.70	3.90	5.60

주택담보(아파트 포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급기준

 

우대금리는 타 은행보다 비교적 유하게 적용을 하고 있어 1.7%까지 우대를 받을 수 있습니다. 기준 금리가 높게 책정이 되어 있는 만큼 가능하다면 모든 기준을 만족해서 1.7%를 전부 받을 수 있다면 유리 합니다. 5.6%라 하더라도 이를 적용 하게 되면 3.9%까지 낮출 수 있습니다.

 

우대금리

☞ 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%

ㅇ 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%

- KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용시

 

ㅇ 자동이체 실적우대 : 연 0.1%

- 아파트관리비,지로,금융결제원CMS,펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체서

 

ㅇ 급여(연금)이체 관련 실적 우대(건별50만원이상) : 연 0.3%

- 은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우

 

ㅇ 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%

- 잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유시

ㅇ 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%

 

- KB스타뱅킹 이용시

☞고객사랑 우대금리: 연 0.3%

(혼합금리 및 금융채 60개월 변동금리 시 적용)

 

☞부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)

☞취약차주 금리할인: 연 0.3%(주택구입자금의 경우에 한함)

 

다만 보는바와 같이 마지막 0.3%에 해당 하는 구간은 취약 차주에 한해 금리 우대를 받을 수 있는 만큼 최소 1% 이상은 인하를 받는것이 좋습니다.

 

이를 두고 은행의 횡포라고 부르는 분들도 있지만 현재 상황에서는 어쩔 수 없는 차선의 선택을 해야만 하는 것도 틀린말은 아닙니다. 그게 아니라면 5% 이상으로 받아야 하는 분들도 부지기수 입니다.

필요서류

- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
- 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
- 재직 및 소득증빙서류
- 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)

 

한도부족 및 거절

DSR 강화로 인해 현재 1억 이상의 부채를 보유하고 있다면 추가 한도를 부여받는 것이 생각보다 쉽지 않습니다. 60% 이내에서 주택담보대출 계획을 가지고 있다면 국민은행을 통해 우대를 모두 사용하는것이 가장 좋습니다.

 

다만 그것이 아닌 사업자금 또는 생활안정자금, 전세금을 돌려주기 위한 주담대라면 은행권은 현실적으로 쉽지 않습니다. (LTV 70% 이상 사용 예정자에 한함)

 

최근은 2금융권 이라 하더라도 중단이 되거나 막힌곳들이 적지 않으니 사전에 여러가지 가능성에 대해 꼼꼼하게 비교해 보시고 선택을 하는것이 중요 합니다.

 

국민은행 주택담보대출을 통해 잘 해결이 된다면 더할나위 없겠지만, 힘들거나 한도 초과 혹은 소득 부족으로 거절이 되었다면 그 다음 단계를 확인해 보는것도 필요 합니다.

 

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